风报发布：为不良资产号脉，发现隐匿“生机”

  案例（虚构）： 

    某A有限公司至2015年在某农商行贷款余额5100万元（其中房地产抵押2600万元）。2009年至2015年期间，由于为其他3家倒闭企业代偿不良贷款本息7500万元，导致无法维持正常生产经营。

    2016年该A公司已停止生产，其原有土地厂房全部被政府收储（该行的抵押贷款2600万元收回），设备也均转让给其他债权人。当时，该企业在其他5家银行尚有10450万元贷款本息和民间融资2700万元无力归还，资产几乎为零。

    银行在一筹莫展的情况下将该企业贷款债务打包成不良资产转让给某B不良资产管理公司。在处置过程中发现，如果不良资产包不能及时得到有效处理，则该企业随时面临破产的风险，破产后连同农商行在内的5家银行总计10450万元贷款本息将彻底转化为银行坏账，企业主多年的心血也将付诸东流。该不良资产管理公司在接手后相当一段时间内，迟迟没有找到有利细节，如同一团乱麻无从下手。

    后来不良资产管理公司引入了风报系统，运用风报重新构建了该公司的关联关系，及时掌握借款人和保证人的经营动向，努力探讨解决方案。

（风报系统中A公司的疑似关联） 

    1、首先不良资产公司从基本信息、资产交易、新闻事件全面了解羽绒企业，在查看该企业的“关联”时，注意到该企业存在近20家疑似关联，其中有近一半疑似关联企业存在董监高的人名重名，另有5家注册的办公地址和联系电话与A企业一致。

    2、由于通过将工业用地转化为商业用地可以大幅提高土地价值，不良资产公司立刻联系了A公司实际控制人的其他关联公司。在进一步调查关联公司的“资产/交易”模块，确认关联公司的财务状况后，不良资产公司进一步与实际控制人进行恳切的沟通，说服实际控制人以关联公司追加保证人，并及时出资支持保证人控股的某C置业有限公司投资兴办专业市场，由置业公司向政府回购原借款人的52.5亩土地使用权，由工业用地转做商业用地。

    3、置业公司以评估增值后的土地使用权作价与其他关联公司的股东进行共同投资开发市场，股东现金出资的资金一次性代偿A公司本金2500万元及全部应付利息154万元，实现了不良资产的转化问题。

    不良资产领域应尽快全面推行风险责任制，督促风险经理必须履行职责、作好参谋，通过运用诸如风报这样的人工智能风险管理系统，明确重点处置已诉案件，不能“一诉了之”，要密切关注立案、开庭、评估、执行直至分配的各个环节，提高结案率。

    在处置不良资产的过程中，要加强相关企业全方面的信息管理，统筹考虑不良资产处置最佳方案，制定“一户一策”的清收措施，列出处置时间表，适时召开不良资产处置分析会，更加高效综合的制定并执行解决方案。