智付云：聚合支付的商业逻辑

聚合支付的出现为支付行业的混杂提供了整合方案，帮助逾万家商户解决了支付问题，涉及范围包括电商、o2o、教育、旅游、直播、医疗等众多领域，同时满足层出不穷、不断跨界，呈现崩裂式碎片化的场景需求。聚合支付作为一种全场景、全方式的支付收款服务，其商业逻辑值得探究。

    市场引导需求

    起初，支付宝在线上支付方面一家独大，随着微信支付的普及，以及NFC等多种手机支付方式的推出，市场便出现了支付聚合的机会。

    面向如电商、o2o、传统企业转型等企业用户对在线支付的需求，聚合支付企业采用“云模块”的解决方式，商家只要通过SDK接口接入平台中，便可调用全方位支付服务。

    在移动端支付“碎片化”的前提下，对于快速成长的企业用户来说，集中多种支付方式满足客户需求，“聚合”是大势所趋。

    先有需求后有模式

    聚合支付，对于商户而言，代表“节约时间”、“节省成本”。从第三方支付市场的乱象中剥离，先有想法，后有产品，然后逐渐形成商业模式，以公司、企业为载体引导并解决客户诉求，并在市场推广和行业涉猎中强化理念。

    市场验证

    一个概念是否能在市场中形成，最艰难的部分就是商业模式的验证。即使看到市场需求，即使技术实现逻辑合理，关键却还是要看到底有没有客户买单。创业艰难百战多，除了坚持，还是坚持，经历市嘲的虐心检验，聚合支付的发展是日积月累的练就带来的回报。

    消费升级

    聚合支付没有出现之前，商户要分别与众多的支付机构对接，对接一个渠道的周期最起码半个月以上。聚合支付平台搭建起来之后，商家只要下载开发工具包、测试环境、联调、上线，前后只需要一个小时。

    支付是专业的事情，是持续的工作，每天都会产生报表，当交易量很大时，对账就是难题。聚合支付平台的出现可以托管商户的支付模块，分通道统计数据，让商户专注做自己专业的事，免去对账麻烦，降低结算成本。

    聚合支付合作的分润模式主要是银行和第三方支付机构的返点以及平台的附加服务。欧美的支付行业毛利率较高，中国的商业同质化竞争激烈，低价路线则直接影响了手续费。日后若无服务模式升级，便无赢利可能，聚合支付服务商鼓励企业客户的消费升级。

     安全高于一切

    交易安全、系统性能稳定是聚合支付行业最看重的指标，没有做好这两点，其他就变得毫无价值。聚合支付肩负信任，对外与交易安全相关公司合作，对内从制度上管控，无权看到交易数据。

    获取再大的营收都必须基于安全前提，一旦存在安全隐患，所有的努力便归于零点。国家对金融行业管控，已经超过金融本身，是对社会问题的防患于未然。

    彼此成就

    在流量越发难以获取情况下，精细化运作成为了商户的基本诉求。聚合支付平台系统通过统计信息，帮助商户分析其客户的潜力、偏好，提供增值服务，成为商户长期合作的平台，从“泛支付”开始逐步升级到“泛收银台”服务，分期、余额、优惠券、多级商户等业务陆续加入。