消费金融渐趋垂直细分 国美金融上线教育分期产品

近日，以“场景+金融+科技”为发展模式的国美金融，旗下消费金融领域推出教育分期产品。始终坚持将场景作为核心竞争力的国美金融，在场景化金融发展中积累了丰富的实践经验。近日，国美金融提出2017下半年“走出去”，布局向外输出金融科技、品牌、运营能力等优势，教育分期产品的上线也成为实施该战略的体现之一。

    产品范围覆盖成人教育、幼儿教育

    近年来，快速发展的消费金融日渐趋于垂直细分。从2013年，以嵌入场景的商品销售为主，到2016年在继续沿着场景融合的方向，消费金融开始向更多服务类的细分领域渗透。教育分期是其重要赛道之一。

    根据相关数据显示，2015年我国培训市场规模约8821亿元；平均每个孩子月消费额的30%用于各种教育类培训。刚性需求成其领域快速增长的主要原因之一。

    此次国美金融推出教育分期产品，以北京为试点城市，产品覆盖国美合作的线下教育机构，申请课程包括合作教育机构的成人教育课程和幼儿教育课程。其中，在成人教育中，国美金融定位于希望通过教育来提升自身综合实力的年轻群体；幼儿教育中，申请人主要是父母为子女申请分期贷款，用户人群定位为24周岁至50周岁。

    国美金融相关负责人认为，教育信贷的发展，为学员提供了更多的学习机会，也为培训机构拓宽了市场规模。从用户角度来看，在面对竞争激烈的社会环境，很大部分年轻人希望通过教育来提升自身综合能力，为未来发展奠定基础；而对于有孩子的家长来说，教育更是刚性需求。分期产品的出现，既能满足用户的教育需求，又能减少对其生活品质的影响。

    从教育机构来看，与金融机构合作后，可以为学员提供更多解决方案的同时，也帮助机构拓展市场发展空间，将实现多方共赢的局面。

    发挥场景金融探索经验 国美金融布局“走出去”

    从近日,国美金融公布2017上半年业绩数据来看，国美金融上半年增长速度处于行业领先发展。2017上半年国美金融交易总额264.36亿元，较2016年同期增长1280%；上半年累计发放贷款同比增长885%；累计注册用户442万，上半年新增交易用户63万，同比增长1388%。

    依托线下零售巨头国美的强大资源，国美金融2017上半年实现金融产品100%覆盖国美线下门店。在探索消费场景与金融服务相融合的发展中积累了丰富实践经验的国美金融，2017下半年布局“走出去”，开始对外输出金融科技、品牌、运营能力等。

    此次国美金融推出教育分期产品，是其战略布局的体现之一。

    打造高效风控体系 风控及大数据成竞争力

    相较于传统金融机构的用户群体，长尾市场用户为互联网消费金融带来更大的风险控制和风险定价的挑战，科技的发展使得迎接这些挑战变为可能。

    基于国美30年产业实体所累积的海量高效数据，以及在接入央行征信系统、广泛与外部征信机构合作的基础上，国美金融将数据进行分类，对风控模型不断迭代更新，从几十个指标到目前上千个指标，多方位、多样化的用户数据，全面、真实、立体的展现消费者用户画像。

    开展线下分期业务，国美金融不仅积极提升自身大数据风控能力，进行深度挖掘、分析，还加强在用户风险识别、渠道风险把控等方面的分析与决策能力。

    例如，用户在国美金融美易分APP上发起教育分期产品的办理申请，国美金融在身份认证上，通过人脸识别、虹膜技术快速作出反应；在审核过程中，借助大数据等风控技术缩短流程时间等。

    基于大数据技术，国美金融建立了罗盘用户洞察体系、水滴风险控制体系，极大地推进精准营销与完善风险管理机制。

    “场景和科技是消费金融长远发展的关键。”国美金融相关负责人表示，未来，国美金融将不断丰富产品线，以更精准化的消费场景贯穿用户多元体验，解决用户在生活、教育、消费等多方面的金融需求。