监管视角下P2P网贷行业的合规之路

自网络借贷平台模式引入中国以来，凭借互联网快速复制扩张的属性，迅速形成规模。政府对互联网金融一直态度温和，在政策滞后监管缺失的背景下，网贷行业呈现野蛮爆发性增长，行业问题层出不穷，风险问题集中爆发。政府不得不出台一系列政策办法规范网贷行业，面对号称“史上最严的监管”，平台该如何走出“合规之路”?

    银监会会同多部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，号称“史上最严监管政策”一出台就在网贷圈炸了锅。《暂行办法》重申了网贷平台的信息中介属性，明确规定网络借贷信息中介机构不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资。

    《暂行办法》还设定了借款金额的上限：个人在同一平台最多借款20万元，在不同平台借款总额不超过100万元;企业在同一平台借款不超过100万元，在不同平台借款总额不超过500万元。

    互金行业发展初期，由于没有明确的政策指导和约束，在快速扩张的时候确实出现了一些问题，但行业前途是无限的。近两年连续出台的政策和建议，使P2P网贷行业在标准化、合规化的道路上迈出了关键的几步。行业要发展，也要自律，坚持“信息中介”的本真属性才是发展之道。

    信息中介是P2P平台的本质，平台应该杜绝自融业务、关联融资业务以及设立资金池，更好的服务于中小微企业，更好的服务于投资人。

    基于真实交易。平台的每一笔借款，借款人都必须是真实存在的，资料也必须是真实的有效的，这样对于投资人来说，债权和资金流向就非常清晰了。

    信息披露充分。在保障借款人隐私权的前提下，最大限度的公开借款人信息以及资料。

    总之，一切都要回归金融的本质，明确信息中介角色，回归风控，回归服务，真正解决中小微企业和个人融资难问题，实现普惠金融。

    银多网自成立以来，一直坚持“小额分散”的原则，坚持定期进行信息披露，做到安全、透明。2017年7月17日，银多网上线江西银行存管系统，标志着银多网从大众最终的网贷基金（ETF）模式，正式转型成P2P，明确互联网借贷信息中介的本质。

    本次银多网在上线银行存管的同时，也对自身业务进行了审计，更改了“打包债权转让”的这种模式，采用传统借款人发布借款信息，投资人与借款人一一匹配的模式。

    存管上线和转型以后，银多网更加严谨地对资产方进行审查，为广大用户提供更加优质的借款信息，坚持履行监管提出的“小额分散”的原则，秉承用户监管意见中对借款人在平台借款的额度限制，加强平台透明度，以及合规性建设。 

    未来，银多网会以更加高效、完备的姿态，更好得服务于投资人，让更多的人享受到互联网金融带来的便利，体验更加安全的投资环境，获得更加稳定的投资回报。